Como vai a sua carreira profissional? Essa é uma pergunta que vem sendo feita de forma cada vez mais frequente. Com a pandemia, muitos decidiram vivenciar uma transição profissional e a atuação como agente bancário tem sido alternativa bastante atrativa.
Em 2017, a profissão de Agente Bancário foi considerada uma das “100 Ideias de Negócios Inovadores para Ganhar Dinheiro” pelo E-book UOL.
Essa é uma carreira que só tende a crescer e na pandemia se desenvolveu bastante porque muitos serviços prestados pelos agentes foram extremamente necessários.
O agente bancário busca intermediar e ampliar o relacionamento dos clientes com as agências bancárias. Conseguindo assim, acelerar o atendimento ao cliente e facilitar o acesso ao crédito.
Para atuar nessa carreira, não necessariamente precisa ter uma empresa. Você pode trabalhar como agente bancário da sua casa, de home office.
Assim como qualquer empreendedor, seus horários, metas e rendimento é por sua conta. Ao decidir abrir um negócio próprio, as funções exercidas são de sua responsabilidade.
Mas, afinal, vale a pena seguir essa carreira? O que faz e quais são as vantagens de ser um agente bancário? Confira tudo a seguir!
O que faz o agente bancário?
O agente bancário é uma pessoa jurídica cuja responsabilidade é intermediar instituições financeiras e clientes.
Essas pessoas jurídicas, que podem ser consideradas empresas, fazem operações de crédito e outros serviços, em nome de um banco, e podem estar conveniadas a mais de uma companhia.
Você conhece muitos lugares que trabalham como agente bancário, por exemplo:
Lotérica;
Correios;
Corretoras de imóveis;
Agentes autônomos.
São muitos os serviços prestados pelo agente bancário. O Banco Central do Brasil, disponibiliza todas as funções no site oficial. Algumas das atividades são:
Realizar recebimentos, pagamentos e transferências eletrônicas com o objetivo de movimentar contas de depósitos de titularidade de clientes mantidas pela instituição contratante;
Recepcionar e repassar as propostas de fornecimento de cartões de crédito de responsabilidade da instituição contratante;
Receber e fazer pagamentos de qualquer natureza;
Atividades consequentes de contratos e convênios de prestação de serviços mantidos pela instituição contratante com terceiros (água, luz, telefone);
Solicitar certos empréstimos tanto pessoais quanto de financiamentos.
Agora que ficou entendido o que faz o agente bancário e algumas de tantas atividades exercidas, é necessário entender a importância e suas vantagens.
A importância de um agente bancário
Tanto para os bancos e clientes quanto para o próprio sistema financeiro a importância dos agentes transformou-se em estratégia.
Isso se dá porque todos os âmbitos ganham com a existência de agentes bancários.
Eles podem atuar como profissionais autônomos, ligados a uma empresa ou até mesmo acrescentar o trabalho como renda extra.
O agente bancário é uma inovação que diminui os custos torna mais dinâmica a oferta de serviços financeiros, o que faz com que suba o alcance das instituições.
É importante se ater à acessibilidade que os agentes proporcionam para a população, pois é por meio deles que muitos consumidores conseguem ter acesso facilitado à informações e serviços.
Também é preciso considerar que em muitos lugares, só existe uma agência bancária, e é aí que entra o papel do agente.
Através dele, o atendimento ao cliente é muito mais rápido, além de facilitar o acesso ao crédito, o agente também reduz custos e filas na agência.
O profissional que decide seguir essa carreira, visa não apenas o lucro, mas também melhorar o atendimento ao cliente e ajudá-los em suas necessidades.
O ato de intermediar a relação dos cidadãos com o banco, se torna de suma importância em lugares menos valorizados, pois muitas pessoas não têm acesso a esse tipo de assistência.
Uma das estratégias dos bancos é investir nos agentes bancários justamente porque tem menos custo. Isso faz com que os bancos aumentem seus serviços para clientes que antes, não produziam tanto lucro, como a população de baixa renda.
Além disso, um dos papéis estratégicos do agente é atingir novos segmentos de clientes.
Um outro método de crescimento e também de importância dos agentes bancários é que eles permitem a expansão geográfica. Nessa circunstância, o profissional se torna um substituto de uma agência bancária, por exemplo em regiões agrícolas.
É preciso destacar que não são os agentes que oferecem serviços de aberturas de contas e empréstimos, mas sim instituições financeiras ligadas a eles. Agentes bancários exercem o papel de intermediários entre clientes e essas instituições financeiras.
10 motivos para ser um agente bancário
Você já pensou em ter um negócio no setor financeiro e não sabe como começar? O agente bancário é um empreendimento que pode ser uma primeira opção boa e rentável.
Veja só 10 vantagens que vão convencer você a se tornar um agente bancário:
1. Inicie uma carreira executiva
Uma das áreas que é muito lucrativa e tem uma perspectiva de crescimento é o mercado financeiro. Se você é da área de exatas e tem interesse em trabalhar com administração, economia, contabilidade ou áreas correlatas, você está no caminho certo.
Para trabalhar neste ramo, também é recomendado entender sobre vendas, porque você irá prospectar clientes, vender seu negócio. E para isso ocorrer de forma efetiva, é necessário estudar como se faz uma venda e quais cuidados pós-venda tem que ser feitos.
A primeira atividade do agente bancário é descobrir, localizar novos clientes. Saber onde eles estão e o que eles precisam, para assim ter um contato com eles. A partir deste contato, faz-se uma consulta de margem e formaliza o contrato.
Isso é uma ótima forma de começar, mas não acaba por aí. Depois de formalizar o contrato, é feita a análise de crédito, e é necessário o acompanhamento do agente em todas as etapas do processo.
Assim que se tem a aprovação, não pense que acabou pois para você conseguir que esse cliente retorne e seja fiel ao seu negócio, as técnicas do pós-venda irão te ajudar.
2. Consiga sua independência financeira
Uma das finalidades de empreender é justamente conseguir seu próprio dinheiro e não depender de um emprego assalariado com regras a serem seguidas.
Qualquer empreendimento, você é seu próprio negócio. Se você não trabalhar, você não ganha. Agora, se você se esforçar bastante, e trabalhar sempre, é claro que o resultado será melhor.
Vender “dinheiro” pode ser considerado simples, mas como todo produto, precisa ser ofertado de forma ética e profissional. Quando o seu negócio começar a render, você verá as diferenças e vantagens de ser o seu próprio chefe.
3. Tenha segurança no seu negócio
Essa profissão permite segurança em um sistema usado por diversas instituições financeiras e certificado pelo Banco Central; sendo assim um negócio que tem regras a ser seguidas.
Caso o banco para qual você presta serviço agir de má fé, por exemplo, você pode recorrer, pois é uma profissão com certificação. Assim como você deve agir com ética no seu ambiente de trabalho e com o atendimento aos clientes.
Além disso, contar com um suporte preparado para ajudar você em seus procedimentos é essencial a fim de tornar seus atendimentos mais dinâmicos e precisos.
4. Constante evolução profissional
Além de todo o contexto de ter uma segurança no seu negócio, de ser uma profissão regulamentada e certificada, o agente está sempre em evolução porque as instituições financeiras fornecem treinamentos e aperfeiçoamento.
Toda profissão é importante que a pessoa se aperfeiçoe e aprenda mais, justamente para não ficar engessado na mesma função por muitos anos. Isso é bom tanto para quem trabalha, quanto para quem recebe o serviço.
As instituições financeiras podem e devem fornecer esse tipo de treinamento para que haja um melhor serviço aos clientes, sendo assim, mais lucrativo para os bancos e também para o agente.
5. Aumente sua renda
Caso esse seja seu objetivo, pode ser uma boa ideia, porque você pode receber comissões do banco, sendo uma renda extra ou se você desejar até mesmo a principal.
Para ser um agente bancário, você precisa de força de vontade e muita afinidade com o mundo de exatas, então caso você queira aumentar sua renda, essa é uma profissão que vem a calhar.
Seus ganhos dependerão exclusivamente do seu desempenho. Isso envolve tempo investido, habilidades de negociação e persuasão, além de um bom parceiro para oferecer estabilidade e segurança.
6. Controle da sua rotina
O lado bom de você ser um agente é que não precisa seguir certas regras como horário de trabalho, dias da semana que você irá trabalhar, dias de folga, entre outros pontos.
Só que ao mesmo tempo, você precisa se organizar. Como todo trabalho, é preciso comprometimento, responsabilidade e organização. Se não, os clientes não saberão quando te procurar, em qual horário e isso pode afetar seu rendimento.
7. Tenha uma profissão regulamentada e certificada pelo Banco Central
Mais a frente iremos abordar sobre as certificações que é preciso para atuar como Agente Bancário.
Como sua responsabilidade é intermediar os créditos e a relação do cliente com as agências, é necessário que você possua a certificação obrigatória de Agente no país que é emitida por uma das agências certificadoras filiadas ao Banco Central.
Até porque, se não existisse essa regulamentação, qualquer pessoa poderia atuar como agente e você não saberia se é de confiança ou não.
Por ter a certificação, caso aconteça algo com o atendimento ou com o dinheiro, a contratante tem direitos sob o agente.
Atualmente existem algumas empresas de correspondência bancária, como a Hiperban, que dispensam a obrigatoriedade, uma vez que o próprio time interno é responsável por requisitar às instituições as análises de crédito e serviços.
Isso traz mais dinamicidades e permite que o agente conquiste autonomia para exercer sua função sem burocracias.
8. Desenvolva o networking
Como todo mercado de trabalho, é preciso de networking, ou seja, uma rede de contatos. Trabalhar com vendas é conhecer pessoas, saber se comunicar e interagir com o público.
Ao lidar com tantos clientes, se torna imprescindível a empatia e saber escutá-los. Porque é a partir disto, que você se torna um bom agente. Ao escutar e entender os problemas que eles te passam, você precisará solucioná-los.
Assim que você resolve um problema para o seu cliente, ele se torna uma pessoa fiel ao seu negócio. Levando assim, a fidelização do cliente e também a recomendação do seu serviço, fazendo com que aumente sua rede de contatos.
9. Aumenta sua qualidade de vida
Essa é uma profissão que te permite mais autonomia, seja para tirar seus dias de folga, seja para trabalhar, para viajar, sem se preocupar com nada.
É claro que você irá se planejar para fazer tudo isso, irá entrar em contato com clientes, mas não se compara a trabalhar em uma empresa que você tem que se adequar às regras do contrato.
10. Você é responsável por fazer o seu dinheiro
Como dito anteriormente, se você não produzir, não atender clientes, não procurar por novos clientes ou fidelizar os que já utilizaram os seus serviços, você não irá receber.
Ao mesmo tempo que tem lados positivos, há pontos negativos também. Em um emprego assalariado, você pode ficar sem trabalhar e receber, como é o caso de doenças, desde que comprove com atestado médico, licença maternidade, etc.
O que é preciso para ser um agente bancário
Para se tornar um agente bancário é necessário ser habilitado pelo Banco Central (Bacen) e trabalhar segundo as condutas do Sistema Financeiro Nacional (SFN).
Além de ter a autorização da instituição bancária para representá-la, já que cada uma delas possui um método para a contratação de seus agentes.
Agora, para fazer transações simples, como recebimentos e abertura de contas, você só precisa providenciar os documentos e comprovantes pedidos pela instituição financeira.
Se toda a documentação estiver correta, o banco entra em contato com o Bacen, que realiza análises fiscais e criminais para aprovar o cadastro.
Para realizar operações de crédito é exigido que o agente tenha a certificação profissional, que é feita depois do exame técnico em uma instituição reconhecida pelo Banco Central, como Aneps e Febraban.
A certificação é necessária tanto para o dono da empresa, quanto para todos que trabalham como vendedores de crédito.
Assim como todos têm que estar cadastrados com certificação de promotores de agente e com licença de trabalho atualizada.
Você também pode estar ligado a uma empresa intermediária, como a Hiperban, e contar com um suporte completo e eficiente em suas transações. Assim você tem maior segurança e tranquilidade, além de não precisar investir nas certificações.
Conclusão
Está convencido sobre a importância do profissional agente bancário? Suas atividades são essenciais para facilitar a vida das pessoas que buscam por serviços financeiros.
Muitas pessoas não têm acesso a agências de bancos e é de suma importância existir uma pessoa jurídica para auxiliar essas demandas.
Caso você tenha se interessado nesse modelo de negócios, aprenda mais lendo o artigo ‘Empreendedorismo em finanças: como ter sucesso trabalhando com dinheiro?’
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