Se você procura uma opção de crédito com taxas de juros atrativas e condições de pagamento flexíveis, ou simplesmente deseja entender melhor como essa modalidade funciona, você veio ao lugar certo.
O empréstimo consignado é uma ferramenta financeira poderosa que pode ajudar a aliviar apertos financeiros, realizar projetos pessoais ou até mesmo consolidar dívidas de forma mais eficaz.
Neste guia abrangente, abordaremos todos os aspectos relevantes do empréstimo consignado, desde o seu conceito fundamental até às vantagens que ele oferece.
Confira!
O que é o Consignado?
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo pessoal destinado principalmente a servidores públicos, aposentados, pensionistas do INSS e, em alguns casos, a trabalhadores de empresas privadas com convênio com instituições bancárias.
Uma de suas principais características desse crédito é a forma de pagamento dele. Diferente de outras modalidades, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou do benefício do tomador, antes mesmo de ele receber seu pagamento.
Além da diferença de pagamento desse crédito, outra característica dela são os juros mais baixos. Isso ocorre porque, para a instituição financeira, o risco de inadimplência é reduzido, visto que o pagamento é automaticamente debitado da fonte pagadora.
Tipos de Consignado
Existem diferentes tipos de empréstimo consignado e é importante compreender as variações antes de escolher a melhor opção para suas necessidades.
Os principais tipos incluem:
Consignado para Aposentados e Pensionistas
Este é talvez o tipo mais conhecido de crédito consignado. Ele é destinado exclusivamente a quem recebe benefícios do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS)
A parcela é descontada diretamente do benefício, e a margem consignável é de até 30% do valor recebido.
Consignado para Servidores Públicos
Essa modalidade é destinada para funcionários públicos, sejam eles federais, estaduais ou municipais.
Assim como a modalidade para beneficiários do INSS, o desconto ocorre diretamente no salário do servidor.
Consignado para trabalhadores de empresa privada
Diferente das modalidades anteriores, esta é destinada a trabalhadores de empresas privadas que têm convênio com bancos ou financeiras.
O pagamento também é descontado diretamente do salário do funcionário, mediante acordo entre a empresa e a instituição financeira.
Algumas empresas podem colocar como regra que o funcionário esteja trabalhando há pelo menos seis meses ou um ano antes de poder solicitar esse tipo de crédito.
Consignado para militares e Forças Armadas
Especificamente destinado aos membros das Forças Armadas, este tipo de consignado oferece condições vantajosas.
Os descontos são feitos diretamente no contracheque dos militares, proporcionando facilidade e segurança.
Consignado com garantia de FGTS
Uma modalidade mais recente, onde o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) do trabalhador funciona como garantia para o empréstimo.
Em caso de inadimplência, parte do FGTS pode ser utilizado para quitar o débito.
Como Funciona o Consignado?
O funcionamento do empréstimo consignado é bastante simples. Após a aprovação da solicitação, o valor do empréstimo é depositado na conta do cliente.
As etapas para conseguir esse crédito são:
1. Elegibilidade:
Antes de mais nada, é essencial saber se você está apto a solicitar um crédito consignado. São elegíveis aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, militares e funcionários de empresas privadas que possuam acordo com bancos ou financeiras.
2. Margem Consignável:
Essa é a porcentagem da sua renda ou benefício que pode ser comprometida com as parcelas do empréstimo. Em geral, essa margem é de até 30%. Assim, se você recebe R$ 3.000,00, poderá ter parcelas de até R$ 900,00.
3. Simulação e Proposta:
Antes de fechar o contrato, você pode (e deve) realizar simulações para entender os valores, taxas de juros e quantidade de parcelas.
Na Hiperban, os agentes bancários possuem sistemas para fazer essa simulação e oferecer as melhores opções para você.
4. Análise de Crédito:
Após enviar sua proposta, o banco ou financeira realiza uma análise de crédito. Nesse momento, é avaliada sua capacidade de pagamento, histórico financeiro, entre outros aspectos.
5. Contrato:
Se aprovado na análise, você receberá um contrato. Leia-o atentamente, verificando todos os termos, taxas e condições. Caso esteja de acordo, assine para oficializar o acordo.
6. Liberação dos Valores:
Com o contrato assinado, os valores solicitados são depositados diretamente em sua conta. O tempo para essa liberação pode variar, mas geralmente é um processo rápido.
7. Pagamento das Parcelas:
A comodidade do consignado está, também, na forma de pagamento. As parcelas são automaticamente descontadas de sua folha de pagamento ou benefício, eliminando a preocupação com datas e boletos.
8. Antecipação ou Quitação:
Se desejar, muitas instituições financeiras permitem a antecipação de parcelas ou quitação do empréstimo, muitas vezes oferecendo descontos nos juros.
6 Vantagens do Empréstimo Consignado:
Agora, vamos explorar algumas das principais vantagens que o empréstimo consignado pode oferecer:
1 - Taxas de juros atrativos
Uma das maiores vantagens do consignado.
Comparado a outras modalidades de crédito, o consignado oferece taxas de juros consideravelmente mais atrativas. Isso ocorre porque o risco de inadimplência é menor, já que as parcelas são automaticamente deduzidas da folha de pagamento.
2 - Facilidade de pagamento
Aqui você não precisa se preocupar com o boleto todo mês.
A comodidade de ter as parcelas descontadas diretamente do salário ou benefício evita atrasos e preocupações com datas de vencimento, simplificando o gerenciamento financeiro.
3- Prazos estendidos
O consignado geralmente oferece prazos de pagamento mais longos, o que pode resultar em parcelas mensais mais baixas, tornando-o mais acessível.
4 - Aprovação facilitada
Devido à garantia de pagamento, a aprovação do empréstimo consignado é mais fácil para muitas pessoas, mesmo aquelas com histórico de crédito menos favorável.
5 - Uso livre dos recursos
Você pode usar o valor emprestado para diversas finalidades, como quitar dívidas, investir em educação, fazer melhorias na casa ou até mesmo para uma viagem planejada.
6- Sem consulta ao SPC/Serasa
Para quem está com o nome restrito, o crédito consignado emerge como uma alternativa viável, já que muitas instituições não realizam consulta aos órgãos de proteção ao crédito.
O empréstimo consignado é uma opção atraente para muitas pessoas que desejam obter crédito com taxas de juros mais baixas e facilidade de pagamento.
Com diferentes tipos de consignado disponíveis, ele se adapta às necessidades de aposentados, pensionistas, servidores públicos e militares.
Se você está pensando em contratar um empréstimo, o consignado é uma alternativa a considerar.
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