Você está pensando em começar a investir mas não sabe por onde começar ou qual a melhor opção?
Ou está querendo apenas entender melhor os tipos de investimentos?
Ou, é agente bancário e busca uma forma de se destacar no mercado oferecendo consultoria em investimentos?
Seja qual for, esse texto vai te ajudar!
Vamos explicar o que são os investimentos, as diferentes opções, o impacto da SELIC no mercado de investimentos e como agentes bancários podem entrar no setor para lucrar mais.
Confira!
O que é Investir?
Antes de explicarmos quais são os tipos de investimento, suas características e prós e contras, é necessário primeiro entender o que significa investir.
Investir é aplicar dinheiro, tempo, recursos em algo, buscando algum tipo de retorno.
No mercado financeiro, investir é alocar dinheiro em diferentes tipos de ativos, como ações, títulos, fundos mútuos, imóveis, moedas, commodities e outros, com o objetivo de obter retornos financeiros ao longo do tempo.
O objetivo principal dos investimentos é fazer o dinheiro crescer e protegê-lo dos danos causados pela inflação.
Para ter bons resultados investindo é preciso atenção, conhecimentos sobre o mercado financeiro e estratégia.
A importância dos investimentos no cenário econômico
Os investimentos são grandes propulsores do crescimento econômico.
De acordo com dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) mostram que apenas no primeiro trimestre de 2023, mais de R$ 5,37 trilhões foram movimentados em plataformas de investimentos.
Ou seja, toda essa movimentação tem impacto direto em empresas e instituições, consequentemente no crescimento das mesmas, que podem gerar mais postos de trabalho e aumentar a quantidade de dinheiro rodando no país.
A economia funciona quase que de forma circular.
Além disso, ao formar capital, os investimentos financiam projetos de grande envergadura, como infraestrutura e programas sociais, que têm grande impacto na sociedade em geral.
Os investimentos também contribuem para o benefício individual, permitindo que a pessoa crie um fundo de reserva/emergência, realize sonhos ou continue investindo cada vez mais.
Mas, quais os tipos de investimentos mais comuns hoje no mercado e como cada um funciona?
Tipos de investimento
Ao considerar onde investir, é essencial compreender os diferentes tipos de ativos disponíveis.
Podemos dividir em dois grupos: Renda Fixa e Renda Variável.
Renda Fixa
Os investimentos em renda fixa são uma classe de ativos em que o investidor empresta seu dinheiro a uma entidade, seja o governo, uma empresa ou uma instituição financeira, em troca de juros e o pagamento do valor principal em uma data de vencimento acordada.
Os principais tipos de investimentos em renda fixa são:
Títulos do Tesouro Direto
Emitidos pelo governo federal, esses títulos são considerados um dos investimentos mais seguros, pois são garantidos pelo governo. Existem diferentes tipos de títulos, como o Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado, que têm diferentes características de rentabilidade e vencimento.
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Emitidos por instituições financeiras, os CDBs são investimentos de renda fixa que oferecem juros com base em uma taxa acordada.
São geralmente considerados seguros até um determinado limite, porque contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000 por instituição financeira e CPF.
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
São títulos emitidos por instituições financeiras para financiar projetos imobiliários ou do setor agrícola. Geralmente isentos de Imposto de Renda e contam com a proteção do FGC até R$ 250.000.
Renda Variável
Os investimentos em renda variável envolvem ativos cujos retornos não são previsíveis e podem flutuar significativamente com base no desempenho do mercado.
Geralmente, a renda variável oferece a oportunidade de obter retornos mais elevados em comparação com a renda fixa, mas também traz um risco maior de perda de capital.
Os principais tipos de investimentos em renda variável são:
Ações
Elas representam a propriedade de uma parte de uma empresa. Os acionistas têm direito a uma parte dos lucros da empresa, chamados dividendos, e também podem lucrar com a valorização das ações no mercado. O preço das ações é influenciado por fatores como desempenho da empresa, condições econômicas e eventos do mercado.
Fundos de Investimento em Ações
São fundos que investem em uma carteira de ações de diversas empresas. Isso oferece diversificação e gerenciamento profissional, tornando-os uma opção para investidores que desejam exposição ao mercado de ações, mas com gestão especializada.
Criptomoedas
As criptomoedas, como o Bitcoin e o Ethereum, são ativos digitais descentralizados que podem ser comprados e negociados em diversas bolsas. Elas ganharam popularidade como uma forma alternativa de investimento, mas também são altamente voláteis.
O impacto da Selic nos investimentos
A Taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. É como a "taxa de referência" para todos os juros praticados no país.
Imagine que ela serve como um guia para bancos e instituições financeiras determinarem os juros que cobram em empréstimos e os que pagam em investimentos.
A cada 45 dias, o Comitê de Política Monetária (COPOM) se reúne para analisar a situação econômica do país e decidir se a Selic deve ser mantida, aumentada ou reduzida. Essas decisões são fundamentais para controlar a inflação e manter a economia estável.
Mudanças na Taxa Selic em 2023
Na última reunião do Copom, em novembro de 2023, a taxa Selic foi reduzida em 0,50%, marcando a terceira queda consecutiva no ano, chegando a 12,25%. Essa decisão reflete a estratégia do Banco Central em estimular a economia.
Antes dessa última queda, a Selic tinha apresentado baixa em setembro e agosto.
Quando a Selic cai, o crédito se torna mais acessível e barato, levando a um aumento na contratação de empréstimos e financiamentos. Isso, por sua vez, impulsiona o consumo e os investimentos, contribuindo para o crescimento econômico.
No entanto, é importante destacar que essa medida também pode ter efeitos sobre a inflação. Com mais dinheiro em circulação, os preços tendem a subir, o que pode impactar essa taxa.
Influência da Selic nos Investimentos em Renda Fixa
Para os investimentos em Renda Fixa, a Taxa Selic desempenha um papel central.
Quando a Selic está alta, os investimentos nessa categoria geralmente oferecem retornos mais atrativos. Títulos do governo, CDBs e outros ativos de Renda Fixa estão diretamente correlacionados com a variação da Selic.
Influência da Selic nos Investimentos em Renda Variável
Por outro lado, em períodos de queda da Selic, os investimentos em Renda Fixa podem ter seus retornos relativos diminuídos. Isso pode levar os investidores a considerarem outras opções, como a Renda Variável, em busca de retornos mais substanciais.
O papel do agente bancário nos investimentos
O agente bancário, de forma simples, não atua diretamente com suporte ou consultoria com investimentos, mas compreender esse assunto pode ser um diferencial e tanto.
Primeiro, para retorno próprio. Saber onde investir traz outras fontes de renda e ajuda na busca da estabilidade financeira.
Já para os clientes, oferecer consultoria neste setor é uma forma de construir relações mais fortes, embasadas na confiança.
Se um cliente teve bons retornos em um investimento, ele teve aumento de capital, o que pode levar a busca de serviços bancários.
Imagina que ele, através de sua consultoria, conseguiu comprar a casa própria, agora é hora de pensar no seguro residencial. Quem ele vai buscar? Você, que ajudou nessa caminhada.
Agora você já sabe mais sobre o mundo dos investimentos e a importância dele para seu sucesso como agente bancário.
Gostou do conteúdo? Aqui no nosso blog você encontra vários outros materiais que vão impulsionar seu sucesso profissional.
Nas nossas redes sociais estamos sempre trazendo atualizações e novidades no mercado financeiro e bancário. Não deixe de acompanhar!
Comments