Você sabe o que é Score? Sabe como ele pode influenciar na hora de você solicitar um crédito em uma instituição financeira? Continue a leitura para descobrir.
Se você nunca ouviu falar sobre Score, ou se você tem algum conhecimento, mas não sabe como ter acesso a ele, basta você entrar no site da Serasa.
Sabemos que muitas pessoas recorrem aos empréstimos e créditos quando não tem mais como pagar suas contas ou desejam fazer investimentos.
No Brasil, cerca de 4 milhões de brasileiros recorreram a algum tipo de empréstimo entre maio e julho de 2020, segundo o IBGE.
É por isso e tantas outras razões que é importante saber o seu Score no Serasa, afinal ele vai influenciar diretamente na hora de solicitar crédito financeiro.
Continue a leitura abaixo e descubra tudo sobre Score.
O que é Score?
Score nada mais é do que uma pontuação de 0 a 1.000 que vai definir se você é ou não é um bom pagador.
Como assim? Através do seu CPF, todas as instituições financeiras terão acesso a sua pontuação para saber se você paga suas contas em dia.
Essa pontuação indica se você tem poucas, médias ou grandes chances de atrasar um pagamento baseado em seu histórico como pagador.
Pelo fato de você ter uma boa pontuação, uma instituição pode te conceder ou não um empréstimo.
O Score vai de 0 a 1.000 pontos, entre essas divergências, há algumas pontuações que são consideradas medianas, como:
0 a 300: indica alto risco de inadimplência, ou seja, de não pagar
301 a 700: indica médio risco de inadimplência
701 a 1000: indica baixo risco de inadimplência
Isso porque, assim como existe um número altíssimo de pessoas que fazem empréstimos no Brasil, também é alto o número de inadimplentes, segundo a Agência Brasil, o “Brasil registrou 65,2 milhões de consumidores inadimplentes em fevereiro de 2022, divulgado pela Serasa.”
Os resultados são tão altos que passou a marca atingida em 2020. Ou seja, muitas dessas pessoas que estão inadimplentes não têm um bom Score.
Segundo o Serasa Ensina, para sua pontuação ser boa, ela precisa ser analisada em alguns pontos, como:
pagamentos de contas em dia;
histórico de dívidas negativadas;
relacionamento financeiro com empresas;
dados cadastrais atualizados.
Para que serve o Score?
O Score serve para as instituições financeiras descobrirem se você é um bom pagador e também indicar ao mercado qual o seu perfil de consumidor.
Imagina que o Score é um retrato da sua situação financeira. Se você for um bom pagador, o seu retrato será de qualidade, e consequentemente isso te dará bons frutos, como conseguir um empréstimo mais fácil e com juros menores, por exemplo.
Além de ter esses fatores mais tangíveis, o fato de ter um bom Score também te ajuda a ter um nome limpo.
É só pensar que se você pagar suas contas em dia, logo você tem uma boa pontuação, e ao ter um bom score, se um dia você precisar de algum empréstimo, isso não será nenhum problema.
Segundo o próprio Serasa, o score serve para indicar se o mercado financeiro deve ou não conceder algum tipo de crédito para você, quais são os possíveis riscos envolvidos em uma operação e quanto vai cobrar por este risco em forma de juros repassado a você.
Por mais que você não veja necessidade em ter acesso ao crédito no momento e não preste atenção na sua pontuação do score, é importante tentar manter um score de qualidade para que, quando precisar, esteja apto.
Qual o impacto na vida financeira?
As instituições financeiras, empresas e bancos, com o passar do tempo, se empenharam no desenvolvimento sobre gestão de riscos.
Por isso também, que o Score é um índice que mostra às empresas quem pode ser um risco ou quem pode ser um benefício.
Isto é, as instituições financeiras se informam do seu score de crédito antes de decidir se vale a pena te conceder crédito.
Isso vale tanto para empréstimos e financiamentos, quanto para cartão de crédito.
Desse modo, um score baixo pode te deixar sem limite nenhum no mercado.
Outro impacto muito importante, é relacionado a possibilidade de seu empregador consultar o seu score. Com base na legislação trabalhista, um candidato não pode ser desclassificado em um processo seletivo por conta da sua situação financeira.
Porém, uma empresa pode consultar seu score e alegar outros motivos para sua desclassificação. Então, é sempre bom manter sua pontuação do score boa, não é mesmo?
Por que o Score influencia no acesso ao crédito?
É através do score que uma instituição financeira saberá se você é um bom pagador, então, ele influencia diretamente no seu acesso ao crédito.
Afinal, o score avalia seu histórico como um pagador e não apenas um momento específico da sua história de crédito.
Com base no Serasa, “as negativações passadas podem afetar o seu score de crédito. Assim, o score de quem nunca ficou negativado normalmente é mais alto do que alguém que já passou por isso. Mas o score é um sistema dinâmico”.
Por isso é sempre importante estar atento à pontuação do seu score e pagar em dia suas contas.
Como aumentar o score?
Sua prioridade tem que ser pagar todas as dívidas atrasadas, negociar com os credores e pagar todas elas. Sem isso, dificilmente você vai conseguir mudar o jeito que o mercado analisa o seu cadastro.
Atualizar o seu cadastro no Serasa também é uma boa forma de aumentar o score.
Tem que ser tudo feito com muita atenção e todos seus dados tem que estar corretos, pois mais confiável será o seu cadastro.
Sempre que houver uma alteração no cadastro é importante comunicar ao Serasa.
Não tem muitas instruções para aumentar o seu score, porque ele depende se você paga suas contas no dia.
Uma dica é sempre se organizar financeiramente para que não esqueça de pagar nenhuma conta ou ficar devendo alguma instituição financeira.
Se sua pontuação melhorar, você pode se beneficiar de diversas formas, como:
Limpar seu nome, caso esteja sujo;
Ter mais oportunidades de conseguir crédito;
Ser bem quisto por instituições financeiras;
Facilidade de conseguir empréstimo.
Depois de entender melhor o que é score e como influencia no seu acesso ao crédito, leia o artigo Descubra como funciona a antecipação de FGTS.
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