A compra de um veículo é uma decisão importante e por isso precisa ser bem planejada e estudada.
O mercado oferece diferentes opções para realizar esse sonho, como através de consórcio, financiamento ou empréstimos.
Cada método possui características distintas, com vantagens e desvantagens que podem influenciar diretamente a economia e a flexibilidade financeira do comprador.
Por isso, entender as especificidades de cada opção e como elas se alinham com as necessidades individuais é essencial.
Confira abaixo 3 opções que você pode escolher para comprar um veículo novo e descubra qual delas é a melhor para você!
Consórcio
O consórcio é uma forma de compra planejada que reúne um grupo de pessoas com um objetivo comum: adquirir um automóvel.
Funciona por meio de uma administradora que organiza o grupo e administra as contribuições mensais.
odos os meses, ou conforme estipulado no contrato, um ou mais membros do grupo são contemplados com a carta de crédito para a compra do carro, através de sorteio ou lance.
Vantagens:
Sem juros: Diferente do financiamento tradicional, o consórcio não cobra juros, apenas uma taxa administrativa, o que pode representar uma economia no custo total do veículo.
Flexibilidade de pagamento: Os planos de consórcio geralmente oferecem uma variedade de prazos de pagamento, permitindo que os participantes escolham o que melhor se adapta às suas finanças.
Possibilidade de negociação: Com a carta de crédito em mãos, o consorciado tem poder de negociação à vista, podendo obter descontos e melhores condições na compra do veículo.
Disciplina financeira: Como requer contribuições mensais, o consórcio ajuda a desenvolver uma disciplina financeira, sendo uma forma de poupança forçada que culmina na aquisição do bem.
Desvantagens:
Espera pela contemplação: Uma das principais desvantagens é a incerteza quanto ao tempo de espera para ser contemplado, que pode ser tanto no primeiro mês como no último do plano.
Taxas administrativas: Embora não haja juros, as taxas administrativas podem aumentar o custo total, e é importante comparar essas taxas entre diferentes administradoras.
Sem uso imediato do veículo: Diferente do financiamento, onde o carro é recebido quase imediatamente após a aprovação do crédito, no consórcio, é necessário aguardar a contemplação para adquirir o veículo.
Riscos associados à administradora: É crucial escolher uma administradora sólida e confiável, pois problemas como má gestão podem afetar todos os membros do grupo.
Financiamento
O financiamento de automóveis é um tipo de empréstimo específico para a compra de veículos novos ou usados.
Nesta modalidade, o comprador adquire o veículo de imediato, utilizando o dinheiro emprestado de uma instituição financeira, como um banco ou financeira.
O comprador se compromete a pagar o montante emprestado, mais juros e outras taxas, ao longo de um período acordado, que pode variar de 12 a 60 meses.
Vantagens:
Aquisição imediata: A principal vantagem do financiamento é a possibilidade de adquirir o veículo imediatamente, sem necessidade de acumular o valor total para a compra. Isso é especialmente vantajoso para quem precisa do veículo rapidamente para uso pessoal ou empresarial.
Flexibilidade de pagamento: Os planos de financiamento oferecem diferentes prazos de pagamento, o que pode ajudar a adequar as parcelas ao orçamento mensal do comprador. Além disso, algumas instituições permitem a negociação das taxas de juros e dos termos do financiamento.
Possibilidade de financiar o valor total: Diferentemente de outras opções como o consórcio, o financiamento pode cobrir o valor total do veículo, o que diminui a necessidade de um grande desembolso inicial.
Desvantagens:
Custo total elevado: Os juros do financiamento podem significar que, ao final do pagamento, o custo total do veículo será substancialmente maior do que o seu preço à vista. Isso faz do financiamento uma opção mais cara a longo prazo.
Compromisso de longo prazo: O financiamento de um veículo é um compromisso financeiro de longo prazo que exige planejamento e estabilidade financeira, pois falhar em cumprir com os pagamentos pode resultar em penalidades e até na perda do veículo.
Depreciação do veículo: Carros novos depreciam rapidamente nos primeiros anos. Isso significa que o valor do veículo pode cair abaixo do saldo devedor do financiamento, criando uma situação de "financiamento submerso" onde o devedor deve mais do que o carro vale no mercado.
Empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia, também conhecido como refinanciamento, é um tipo de crédito onde o solicitante oferece um bem de valor, como um imóvel ou um automóvel, como garantia de que irá cumprir com o pagamento do empréstimo.
Esse tipo de empréstimo geralmente permite acessar montantes mais altos, com prazos mais longos e taxas de juros mais baixas, comparado a empréstimos pessoais sem garantia.
Vantagens:
Taxas de juros mais baixas: Por contar com a garantia, os riscos para o credor são menores, o que geralmente se traduz em taxas de juros mais competitivas para o consumidor.
Maior montante de empréstimo: A presença de uma garantia também possibilita o acesso a montantes de empréstimo maiores, o que é ideal para quem precisa de uma quantia significativa para a compra de um veículo.
Prazos de pagamento flexíveis: Com o empréstimo com garantia, é possível obter prazos de pagamento mais longos, facilitando a administração financeira do comprador ao distribuir o pagamento em parcelas menores ao longo do tempo.
Desvantagens:
Risco de perder o bem: Ao utilizar um empréstimo com garantia para financiar a compra de um veículo, você corre o risco de perder o bem dado em garantia, como sua casa, caso não consiga cumprir com os pagamentos do empréstimo.
Processo burocrático: A aprovação de um empréstimo com garantia é mais demorada e envolve mais burocracia, pois exige uma avaliação detalhada do bem colocado como garantia e da capacidade de pagamento do solicitante.
Limitação de financiamento futuro: Comprometer um bem de valor elevado pode restringir suas opções de financiamento no futuro, impactando negativamente sua estabilidade financeira e capacidade de obter outros empréstimos.
O que considerar antes de comprar um veículo
A aquisição de um veículo é uma decisão importante que exige pesquisa, planejamento e organização.
Seja para uso pessoal ou como parte de um negócio, diversos fatores devem ser avaliados para garantir que a escolha atenda às necessidades do comprador e esteja alinhada com suas capacidades financeiras.
Aqui estão os principais aspectos a considerar antes de comprar um veículo:
Avaliação das necessidades pessoais:
Antes de tudo, é fundamental entender para que o veículo será utilizado.
Perguntas como "Qual será o uso principal do carro?”, "Quantos passageiros preciso transportar regularmente?" e "Preciso de um carro com bom desempenho em estradas ou um mais adequado para a cidade?" ajudarão a definir o tipo de veículo que melhor atende às suas necessidades.
Orçamento:
Determinar quanto você pode gastar é um dos passos mais importantes no processo de compra de um veículo.
Inclua não apenas o custo inicial do carro, mas também despesas recorrentes como seguro, manutenção, combustível e impostos.
Estabelecer um orçamento claro ajudará a evitar estresse financeiro futuro e direciona sua pesquisa para veículos dentro de sua faixa de preço.
Pesquisa de mercado:
Com o seu orçamento e necessidades em mente, comece a pesquisa de mercado.
Compare diferentes marcas e modelos para entender as características e preços oferecidos.
Utilize ferramentas online, visite concessionárias e leia avaliações de outros consumidores.
Esta pesquisa ajudará a identificar os melhores veículos no segmento que você está considerando e possíveis promoções ou descontos.
Novo vs Usado:
Decidir entre um carro novo ou usado é uma escolha importante.
Veículos novos vêm com as últimas tecnologias e garantias completas, mas também depreciam rapidamente.
Carros usados, por outro lado, podem oferecer um melhor valor pelo dinheiro, especialmente se você encontrar um bem cuidado com baixa quilometragem, mas exigem mais atenção em relação ao histórico e ao estado do veículo.
Test drive e inspeção:
Nunca finalize a compra de um veículo sem antes fazer um test drive.
Isso é essencial para sentir como o carro se comporta em diferentes condições de condução e verificar se ele atende às suas expectativas de conforto e dirigibilidade.
Para carros usados, além do test drive, é aconselhável realizar uma inspeção completa por um mecânico de confiança para identificar possíveis problemas mecânicos ou de segurança.
Ao considerar todos esses fatores, você estará bem equipado para fazer uma escolha informada e segura na compra de um veículo, garantindo que ele atenda todas as suas expectativas e necessidades sem comprometer sua saúde financeira.
Avalie cuidadosamente as diversas opções de financiamento disponíveis e escolha aquela que melhor se adequa às suas necessidades e condições.
Se tiver dúvidas, entre em contato com nossos agentes bancários espalhados por todo o Brasil.