Você já ouviu falar no agente bancário? Esse profissional atua na intermediação das instituições financeiras com clientes em busca de soluções bancárias.
Nos últimos anos, ele se tornou um profissional muito requisitado, já que o setor financeiro está crescendo e sendo impulsionado pela internet, onde a extensa produção de conteúdo relacionado a área vem chamando a atenção do público.
Esse crescimento no mercado também está fazendo com que mais pessoas se interessem em trabalhar como agentes bancários, já que esse profissional atua de forma autônoma, conquistando assim mais autonomia e qualidade de vida.
Continue a leitura deste artigo para saber mais sobre a atuação do agente bancário e conhecer os principais passos para se tornar um profissional preparado para o mercado.
O que faz um agente bancário?
O agente bancário é o profissional que colabora na conexão entre clientes e instituições financeiras, oferecendo serviços diversos para solucionar necessidades ou desejos do consumidor.
As atividades que o agente bancário realiza são regularizadas pelo próprio Banco Central, que a partir da resolução 3.954 listou as principais atribuições desse profissional. São elas:
ordens de pagamento;
serviços de cobranças;
aplicação e resgates em fundos de investimentos;
coleta de informações cadastrais e análise de crédito;
recebimentos e pagamentos de contas de qualquer natureza;
intermediação de empréstimos pessoais, empresariais e financiamentos;
solicitação de cartão de crédito e débito para trabalhadores e aposentados;
realização de operações de câmbio de responsabilidade da instituição;
receber e encaminhar propostas de abertura de contas de depósito à vista, a prazo e de poupança mantidas pela instituição contratante;
realizar o recebimento, pagamento e transferência eletrônica para movimentação de contas de depósitos de titularidade de clientes mantidas pela instituição.
Além disso, o Banco Central também determinou algumas atividades do setor que o agente bancário não pode realizar, como a cobrança de tarifas ou pagamentos adiantados do consumidor, conceder crédito sem trabalhar com a instituição financeira em questão ou divulgar informações de operações financeiras.
A importância do agente bancário
O principal objetivo desse profissional é justamente o de levar os produtos e serviços bancários para mais pessoas e facilitar o acesso delas ao crédito, empréstimos, financiamentos, entre outras operações.
A partir disso, já conseguimos enxergar a importância do agente bancário, já que além de facilitar a vida do consumidor final, ele também ajuda a prestar atendimento para quem reside em áreas que ainda não foram abrangidas pela instituição financeira.
Isso nos mostra um ponto essencial e muito valorizado no mercado: a possibilidade de personalização do atendimento.
Como o agente está mais próximo do cliente final e entende a sua realidade, ele pode oferecer produtos e serviços de maneira coerente à realidade do contratante, e desta forma acaba por conseguir suprir suas necessidades reais.
Além disso, esse profissional também consegue oferecer um tratamento mais humanizado, diferente do que o cliente teria numa grande agência bancária.
Isso faz com que o cliente se sinta mais confortável e confiante em seguir com as propostas oferecidas por ele.
Com isso, o agente bancário acaba possuindo uma função estratégica nos negócios, pois ele consegue oferecer uma experiência bancária melhor para os usuários, o que colabora para que mais pessoas realizem suas transações e assim concretizem seus projetos.
Isso faz com que as instituições financeiras vejam muitas vantagens para o crescimento do seu negócio ao trabalhar com os agentes bancários.
Como é a rotina prática desse profissional?
Como o agente bancário trabalha como um profissional autônomo, ele acaba possuindo algumas vantagens na sua rotina, como o poder de decidir os horários em que trabalhará, as metas que deseja alcançar ou os ganhos que quer ter com o próprio negócio
No seu dia a dia, existem algumas atividades que sempre estão na rotina desse profissional, como a prospecção de novos clientes para a instituição parceira, o recolhimento de documentos para análise de crédito e o acompanhamento até a aprovação deste cliente.
Além disso, o agente bancário atua fortemente no pós-vendas, onde realiza ações de retenção de clientes para conseguir oferecer produtos ou serviços e, quem sabe, receber uma indicação de novos contratantes.
Conforme esse profissional cresce no mercado e começa a construir uma carteira sólida de clientes, ele pode evoluir e ter seu próprio escritório, além de contar com mais profissionais trabalhando com ele!
Quanto um agente bancário consegue ganhar?
O total de ganhos que um agente bancário consegue receber está diretamente relacionado à quantidade de pessoas que ele atende, já que ele recebe por transações ou propostas que consegue realizar e efetivar com os clientes.
Um bom exemplo disso é quando o agente trabalha negociando contratos de empréstimos, onde eles precisam receber comissões do valor de cada operação. Essa determinação foi feita pelo Conselho Monetário Nacional e entrou em vigor no ano de 2015.
Como a remuneração do agente bancário depende muito da operação feita e da quantidade de clientes que possuem, esse profissional acaba não possuindo um valor fixo de remuneração.
Isso significa que ele é capaz de escalar os seus ganhos, faturando de acordo com o seu desempenho, organização e metas estabelecidas.
O que é preciso para ser um agente bancário
Quem deseja se tornar agente bancário, precisa ter a coragem de assumir riscos, isso porque como profissional autônomo, comissionado e empreendedor, ser agente bancário exige máximo desprendimento do comodismo.
Além disso, é importante que o profissional possua ou desenvolva uma boa rede de contatos e que goste de vendas, sendo importante se atualizar sempre para aplicar as melhores estratégias e assim faturar mais.
Sobretudo, além do perfil, o agente bancário também precisa estar habilitado com uma certificação. Essa é uma determinação do Banco Central, que prevê que os agentes bancários estejam regulamentados mediante exame para atestar seu nível de conhecimento e habilidade na área.
Após realizar o exame, o profissional terá uma certificação que tem duração de 3 a 5 anos. Esse tempo dependerá da instituição que oferece a certificação para o agente bancário. Atualmente, existem 6 organizações credenciadas pelo Banco Central para oferecer a certificação, tais como:
Associação Nacional dos Profissionais e Empresas Promotoras de Crédito e Agentes no País
Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança;
Associação Nacional das Instituições de Crédito, Financiamento e Investimentos;
Federação Brasileira dos Agentes Bancários;
Federação Brasileira de Bancos;
Robortella.
Vantagens de ser um agente bancário
Trabalhar como agente bancário e realizar esse serviço de intermediação entre instituições financeiras e o consumidor final é algo que oferece diversas vantagens.
Quem atua nessa área, além de estar em um mercado que não para de crescer, ainda pode realizar o seu trabalho em seu lugar preferido, como em casa ou um escritório, além de poder fazer seus horários e, quem sabe, até trabalhar menos.
Mas existem muitas outras vantagens que só quem é um agente bancário consegue usufruir. Abaixo você conhece melhor sobre elas!
Possibilidade de fazer renda extra
Tem muitas profissões que lidam diretamente com o crédito que o consumidor tem, como é o caso de corretores imobiliários, vendedores de carros e até mesmo os contadores.
Para esses profissionais, pode ser muito benéfico iniciar uma carreira como agente bancário, já que eles estão em contato com pessoas que podem se beneficiar dos serviços que um agente oferece.
Os corretores imobiliários e vendedores de carros, por exemplo, podem fazer parcerias com instituições que facilitem o acesso a financiamentos bancários, e os contadores podem oferecer ao seu público opções melhores de acesso a crédito.
Isso faz com que o agente bancário seja uma profissão interessante para outros profissionais conseguirem ter uma renda extra a partir do trabalho que fazem.
Estar em contato com as pessoas
Para quem gosta de criar relacionamentos e estar sempre em contato com as pessoas, pode ver mais essa vantagem em trabalhar como um agente bancário. Essa profissão é muito dinâmica, lida diretamente com as dores, necessidades e sonhos das pessoas.
O agente bancário tem um trabalho constante de entender as motivações das pessoas e o que elas mais querem alcançar para assim saber que tipo de produto ou serviço financeiro elas poderiam utilizar para concretizar seus planos.
Ao fazer isso, o agente consegue realizar boas vendas e fidelizar os clientes que possui, fazendo com que no futuro seja mais fácil vender para eles novamente.
Ser seu próprio chefe e ter mais autonomia
Uma das principais vantagens de ser um agente bancário é o nível de autonomia que essa profissão permite, já que as pessoas que trabalham nessa área sempre atendem de forma independente.
Isso torna possível que esse profissional tenha controle sobre seus próprios horários de trabalho, as metas que deseja alcançar, o local em que vai exercer sua profissão, onde ele pode trabalhar, seja em home office, em coworking ou ter seu próprio escritório, além de poder planejar os ganhos que deseja ter.
Tudo isso faz com que o agente bancário seja um profissional mais realizado na carreira e possua uma melhor liberdade na hora de realizar as suas atividades e colher seus resultados.
Quais os passos para se tornar um agente bancário
Para ser um agente bancário de sucesso é preciso dedicação e persistência no seu caminho, a fim de conseguir colher os melhores resultados na área e se destacar nesse mercado que está em constante expansão.
Para ajudar você nessa empreitada, separamos os quatro passos essenciais para seguir e se tornar um ótimo profissional!
1. Tenha uma certificação
O primeiro passo para se tornar um agente bancário é ser habilitado para realizar as atividades desse profissional. Para isso, será necessário ter no mínimo uma certificação que comprova que você tem as habilidades para estar atuando no ramo.
Atualmente existem diversas certificações que esse profissional pode ter, como a de crédito consignado, financiamento de veículos, crédito imobiliário básico, entre outras.
Cada uma das certificações está relacionada a uma atividade que o profissional pode prestar. Para quem está começando na área, é importante ter ao menos uma certificação, e conforme sua carreira cresce, é possível tirar as outras para se tornar um profissional completo.
No caso da Hiperban você não precisa se preocupar com este ponto. Oferecemos aos nossos parceiros a digitação das operações às instituições financeiras, o que dispensa a necessidade de certificações, ficando como uma decisão facultativa ao agente bancário.
2. Faça parceria com as instituições
Após ter tirado sua certificação para o exercício da correspondência bancária, você já pode buscar as instituições financeiras para firmar uma parceria e iniciar seus primeiros trabalhos como agente bancário.
Para isso, é importante estar com seus documentos na mão, pois muitas delas podem pedir um cadastro com as suas informações. Também é interessante realizar uma pesquisa sobre a instituição e verificar os produtos e serviços que ela oferece, para identificar as melhores oportunidades de negócios.
Vale destacar a importância da escolha certa. Priorize aqueles parceiros que possuem suporte qualificado para fornecer máximo apoio nas suas transações.
3. Conheça o seu público e faça networking
Com a parceria feita, chegou o momento de você conhecer melhor o público que precisa prospectar para a instituição financeira. Essa etapa é crucial para que você consiga ter bons clientes e aumentar os seus ganhos na profissão.
Ao conhecer o seu público você consegue criar estratégias mais objetivas para conseguir vender os produtos e serviços da instituição financeira.
Outro ponto super importante é que você cuide da sua rede de relacionamentos, e busque fazer networking com outros profissionais da área para trocar experiências, se atualizar no mercado e conseguir parcerias com novas instituições.
4. Sempre se mantenha atualizado
O mercado que os agentes bancários atuam é movimentado e tem diversas novidades acontecendo a todo momento. Por conta disso, é importante que esse profissional sempre se mantenha atualizado e busque aperfeiçoar os seus conhecimentos.
Ao fazer isso, o profissional consegue trazer mais qualidade para o seu trabalho, permitindo realizar vendas melhores e contratos maiores na hora de oferecer os produtos e serviços aos seus clientes finais.
Depois de ler este texto, você com certeza ficou interessado em ser um agente bancário, não é mesmo? Pois saiba que para isso a Hiperban pode ajudar!
Nós temos um programa de parceria que ajuda você a ter a sua carreira de agente bancário com sucesso.
Por meio da Hiperban, você não precisa se preocupar com as certificações do Banco Central, pois nossa equipe é quem faz todas as digitações às instituições financeiras.
Ao se tornar um dos nossos parceiros, você terá acesso a materiais para divulgação, treinamento e roteiros de vendas para você realizar todo o processo com uma abordagem que funciona.
Além disso, contamos com um suporte preparado para dar máxima segurança em suas negociações.
Venha se tornar um parceiro da Hiperban e conquiste a sua carreira dos sonhos trabalhando como um banco no conforto da sua casa!